Разбираемся: чем отличаются ПКО от РКО?

При работе с банком могут возникать ситуации, когда необходимо выбрать между ПКО и РКО. Эти два понятия – часто употребляемые в банковской сфере, их нельзя перепутать. Что же это за услуги и как они отличаются друг от друга?

ПКО — платежное кредитование означает, что банк выдает кредит клиенту для проведения платежей по открытому банковскому счету. Таким образом, клиент увеличивает свою ликвидность, получив кредитные средства на счет, которые затем расходуются на оплату заказов или прочих обязательств перед поставщиками. Суть услуги в том, что клиент получает финансовые средства в счет гарантированной оплаты, а банк в свою очередь получает проценты за предоставленный кредит.

РКО — расчетно-кассовое обслуживание — это полный комплекс услуг для обслуживания текущего банковского счета, ведение операций в банке и перемещение денежных средств. Эта услуга может быть предоставлена как физическим, так и юридическим лицам. РКО включает оплату поставщикам, перечисление заработной платы, оплату коммунальных услуг и другие операции. В свою очередь, клиент оплачивает банку за осуществление операций по расчетному счету.

Что такое ПКО?

ПКО (платёжное кредитовое поручение) – это безналичный платеж, который осуществляется по поручению клиента своего банка для оплаты товаров, услуг или перевода денежных средств на другой счёт.

Реализация ПКО происходит на основе договора между клиентом и банком, где указываются все условия и размер комиссионного вознаграждения.

Отправитель ПКО может быть как юридическим, так и физическим лицом, а получателем – только юридическое лицо или индивидуальный предприниматель с расчётным счётом в банке.

Перевод ПКО имеет строгую форму и должен содержать информацию о получателе, сумме перевода и цели платежа. После осуществления перевода средства мгновенно перечисляются на счёт получателя, что делает этот вид платежа одним из самых быстрых и удобных.

Что такое РКО?

РКО — это система обслуживания расчетных операций, запущенная между организацией и банком. Каждая компания может заключить договор РКО со своим банком и получить ряд услуг по безналичному расчету, хранению денежных средств и осуществлению платежных операций.

РКО предоставляет широкий спектр возможностей для организации бизнеса. Это включает в себя аренду и установку POS-терминалов, безналичную оплату поставщикам услуг и товаров, оплату зарплат и выплат по прочим расходам, а также возможность проводить операции с любыми банковскими картами.

Оформление договора РКО является обязательным для каждой юридической компании на территории Российской Федерации. Однако, если компания предпочитает наличный расчет, то договор РКО в данном случае не нужен.

Важными плюсами РКО для компаний являются низкие тарифы на услуги, доступность и качество обслуживания. Банки постоянно совершенствуют и обновляют свои системы, предоставляя новые сервисы и функции для удобства своих клиентов.

В зависимости от тарифного плана, проведение операций по РКО может быть бесплатным или с небольшой комиссией. Обычно, проценты менее затратны, чем при проведении операций наличными средствами.

Кому нужно ПКО?

Физическим лицам:

• Людям, которые живут в удаленных местах, где нет банков и банкоматов. В этом случае, ПКО становится очень удобным вариантом, чтобы получить деньги.
• Людям, кто предпочитают не хранить деньги в банке. С помощью ПКО они могут получить деньги без необходимости хранить их наличными в доме.
• Людям, которые часто делают переводы в другие регионы или другие страны. ПКО удобнее и быстрее, чем обычным способом, чтобы отправить деньги.

Юридическим лицам:

• Компаниям, которые нуждаются в оперативных денежных переводах. Например, для оплаты поставщиков, сотрудников или налогов.
• Компаниям, которые работают с клиентами по всей стране или миру. ПКО позволяет оплачивать счета и получать платежи быстрее и удобнее.

Государственным организациям:

• Государственным учреждениям, которые получают платежи от населения. ПКО помогает автоматизировать этот процесс и ускорить расчеты.
• Государственным органам, которые должны отправлять деньги в различные регионы. ПКО предоставляет быстрый и удобный способ для этого.

Таким образом, ПКО может быть полезен как для физических, так и для юридических лиц и государственных учреждений. Это удобный, быстрый и безопасный способ для перевода денег.

Кому нужно РКО?

Расчетно-кассовое обслуживание – это услуга банков, которая позволяет юридическим лицам вести расчеты с контрагентами и поставщиками через банковскую систему. РКО может быть полезно для различных типов предприятий, в том числе:

• Малых и средних предприятий: РКО предоставляет доступ к специальным сервисам для управления денежными потоками и учетом финансовых операций. Это может значительно упростить работу бухгалтеров и экономистов малого и среднего бизнеса.
• Крупных корпораций: для компаний с большими объемами финансовых операций РКО представляет собой эффективное инструмент для управления рисками и обеспечения безопасности операций.
• Интернет-магазинов: для интернет-магазинов РКО является обязательной услугой, которая позволяет принимать онлайн-платежи от покупателей и обрабатывать заказы.
• Компаний, работающих с наличностью: некоторые компании, например, розничные сети, рестораны и кафе, работают с наличностью и ежедневно имеют много наличных денег. РКО позволяет им быстро и безопасно переводить деньги со счета наличных на счет в банке.
• Инвестиционных компаний: РКО является обязательной услугой для инвестиционных компаний, которые работают с акциями, валютой и другими активами на разных рынках. РКО позволяет им эффективно управлять денежными потоками и контролировать риски.

Таким образом, РКО может быть полезно для широкого круга организаций и предпринимателей, для которых важны безопасность, удобство и эффективность финансовых операций. Кроме того, услуги РКО могут быть полезны и для физических лиц, которые могут использовать эту услугу для простых и безопасных денежных операций.

Преимущества ПКО и РКО

Постоянный доступ к средствам. Обе услуги позволяют владельцам банковских карт находиться в постоянной доступности к своим деньгам. Они могут использовать эти деньги в любое время и в любом месте, где есть терминалы, банкоматы или интернет-магазины. Более того, с помощью ПКО и РКО можно совершать безналичные платежи и получать зарплату на карту.

Удобство использования. Банковские карты и ПКО и РКО позволяют своим владельцам не носить с собой наличные деньги, что удобно и безопасно. Кроме того, выполнять различные операции можно без выхода из дома с помощью интернет-банкинга.

• Преимущества ПКО:
1. Привлекательность процентных ставок на остаток на счете.
2. Возможность получать бонусы от банка при определенных условиях использования карты.
3. Возможность получения кредита под залог накопленных средств.

• Преимущества РКО:
1. Обычно банки берут меньшую комиссию за операции через РКО, чем через ПКО.
2. Более высокая надежность хранения денег, так как средства во время транзакций находятся у банка, а не у клиента.
3. Банки часто предоставляют дополнительные услуги, такие как онлайн-отчетность, контроль за движением денежных средств и прочее.

В любом случае, выбор между ПКО и РКО зависит от потребностей и возможностей конкретного клиента. Обе услуги имеют свои достоинства и недостатки, поэтому необходимо тщательно изучить все предложения банков и выбрать наиболее выгодный вариант.